2022年版中國互聯網保險行業發展現狀全面調研與發展趨勢預測研究報告

報告編號：4989

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報告目錄 I
圖表目錄 IX
第一章 互聯網保險產業概述 1
第一節 互聯網保險定義 1
第二節 互聯網保險行業特點 1
第三節 互聯網保險產業鏈分析 1
——互聯網保險產業鏈核心參與主體圍繞多維度展開競爭。其中，最核心的參與者是中介銷售平臺，形成B2B2C 的結構，典型的包括如慧擇網、小雨傘（未上市）等保險商城，也有較有特色的定制化平臺如悟空保等，平臺可以直接觸達消費者形成銷售。但因為保險產品本身不具備引流功能，因此一般需要通過流量中介進行導流，銷售平臺為此支付一定的渠道費用。對于擁有經營互聯網保險牌照的保險公司，可設立自營網站，或通過App、微信公眾號等，形成B2C 的模式，縮短產業鏈條，但目前這部分在行業內占比較小。此外，互聯網可切入傳統保險銷售管理，構成直接2A 的模式，補齊中小險企在代理人經營管理的不足，在賦能代理人展業的同時創造盈利空間。
圖表 1：互聯網保險產業鏈梳理

資料來源：立鼎產業研究中心
圖表 2：互聯網保險行業產業鏈企業圖譜

資料來源：公開資料整理，立鼎產業研究中心
產業鏈參與者核心打法包括流量和場景。保險產品具備消費和理財雙重屬性，從消費意義上理解，保險產品低頻非剛需，消費的過程并不能帶來和其他消費品一樣的愉悅和滿足感，但在特定的場景下可能成為剛需品，如短期旅游意外保險等，因此一種切入方式是在目前較為完善的生態場景下融入保險產品。但是缺點顯而易見，由于核心流量掌控在對應的平臺手上，險企議價能力低，險種盈利能力一般較差。如2019 年眾安在線的航旅生態中，渠道費用占凈保費的86.5%。此外，部分企業布局某些目前保險需求相對不明晰的場景，如量子保在駕考、教育、醫美等方面進行創新性布局；另一方面，可以采用典型的互聯網打法，通過獲取大量流量進行銷售轉化。典型的路徑有兩種，一是通過大量渠道費用投入觸及海量潛在客戶，引流后通過電話坐席進行溝通促單；二是先通過公益性質產品聚集客戶，建立連結，激活其風險保障需求，最后通過自有保險商城形成轉化。
第二章 中國互聯網保險行業運行環境分析 6
第一節 中國互聯網保險運行經濟環境分析 6
一、經濟發展現狀分析 6
二、未來經濟趨勢分析 9
第二節 中國互聯網保險產業政策環境分析 9
一、互聯網保險行業監管體制 9
二、互聯網保險行業主要法規 10
三、主要互聯網保險產業政策 14
第三節 中國互聯網保險產業社會環境分析 16
一、人口規模及結構 16
二、教育環境分析 18
三、居民收入情況 18
第三章 國外互聯網保險行業發展態勢分析 20
第一節 國外互聯網保險市場發展現狀分析 20
第二節 國外主要國家互聯網保險市場現狀 23
第三節 國外互聯網保險行業發展趨勢預測 26
第四章 中國互聯網保險行業市場分析 27
第一節 中國互聯網保險行業規模情況 27
一、互聯網保險行業市場規模情況 27
二、互聯網保險行業單位規模情況 31
三、互聯網保險行業人員規模情況 32
第二節 中國互聯網保險行業財務能力分析 33
一、互聯網保險行業盈利能力分析 33
二、互聯網保險行業償債能力分析 34
三、互聯網保險行業營運能力分析 34
四、互聯網保險行業發展能力分析 35
第三節 中國互聯網保險行業熱點動態 35
第四節 中國互聯網保險行業面臨的挑戰 40
第五章 中國重點地區互聯網保險行業市場調研 42
第一節 華北地區互聯網保險市場調研 42
一、市場需求環境 42
二、市場規模情況 44
第二節 東北地區互聯網保險市場調研 44
一、市場需求環境 44
二、市場規模情況 46
第三節 華東地區互聯網保險市場調研 46
一、市場需求環境 46
二、市場規模情況 50
第四節 華中地區互聯網保險市場調研 50
一、市場需求環境 50
二、市場規模情況 52
第五節 華南地區互聯網保險市場調研 52
一、市場需求環境 52
二、市場規模情況 54
第六節 西南地區互聯網保險市場調研 54
一、市場需求環境 54
二、市場規模情況 57
第七節 西北地區互聯網保險市場調研 57
一、市場需求環境 57
二、市場規模情況 60
第六章 中國互聯網保險行業價格走勢及影響因素分析 61
第一節 國內互聯網保險行業價格回顧 61
第二節 國內互聯網保險行業價格影響因素分析 61
第三節 國內互聯網保險行業價格走勢預測 62
第七章 中國互聯網保險行業客戶調研 63
第一節 互聯網保險行業調查樣本情況說明 63
第二節 客戶對互聯網保險認知度調查 63
第三節 客戶了解互聯網保險的主要渠道 64
第四節 客戶對互聯網保險的優缺點評價調查 64
第五節 不同客戶互聯網保險消費行為調查 65
第八章 中國互聯網保險行業競爭格局分析 67
第一節 互聯網保險行業集中度分析 67
一、互聯網保險市場集中度分析 67
二、互聯網保險企業集中度分析 68
第二節 互聯網保險行業競爭格局分析 72
一、互聯網保險行業競爭策略分析 72
二、互聯網保險行業競爭格局展望 73
第九章 互聯網保險行業重點企業發展調研 74
第一節 眾安保險 74
一、企業概況 74
二、企業經營狀況分析 74
三、企業競爭優勢分析 75
第二節 泰康在線 76
一、企業概況 76
二、企業經營狀況分析 77
三、企業競爭優勢分析 77
第三節 慧擇保險 79
一、企業概況 79
二、企業經營狀況分析 79
三、企業競爭優勢分析 80
第四節 中郵人壽保險 81
一、企業概況 81
二、企業經營狀況分析 81
三、企業競爭優勢分析 81
第五節 國華人壽 82
一、企業概況 82
二、企業經營狀況分析 82
三、企業競爭優勢分析 82
第六節 建信人壽 83
一、企業概況 83
二、企業經營狀況分析 83
三、企業競爭優勢分析 83
第十章 互聯網保險企業發展策略分析 85
第一節 互聯網保險市場策略分析 85
一、互聯網保險價格策略分析 85
二、互聯網保險渠道策略分析 85
第二節 互聯網保險銷售策略分析 87
一、企業服務策略分析 87
二、產品設計策略分析 88
三、企業宣傳策略分析 89
第三節 提高互聯網保險企業競爭力的策略 90
一、提高中國互聯網保險企業核心競爭力的對策 90
二、互聯網保險企業提升競爭力的主要方向 92
三、互聯網保險企業核心競爭力的因素及提升途徑 93
四、提高互聯網保險企業競爭力的策略 93
第十一章 互聯網保險行業投資風險與控制策略 95
第一節 互聯網保險行業SWOT模型分析 95
一、互聯網保險行業優勢分析 95
二、互聯網保險行業劣勢分析 96
三、互聯網保險行業機會分析 97
四、互聯網保險行業威脅分析 98
第二節 互聯網保險行業投資風險及控制策略分析 98
一、互聯網保險市場風險及應對措施 98
二、互聯網保險行業政策風險及應對措施 99
三、互聯網保險行業經營風險及應對措施 99
四、互聯網保險行業技術風險及應對措施 99
五、互聯網保險行業其他風險及控制策略 100
第十二章 中國互聯網保險行業投資潛力及發展趨勢 101
第一節 互聯網保險行業投資潛力分析 101
一、互聯網保險行業重點可投資領域 101
二、互聯網保險行業目標市場需求潛力 101
三、互聯網保險行業投資潛力綜合評判 101
第二節 中國互聯網保險行業發展趨勢分析 102
一、互聯網保險行業規模發展趨勢 102
二、未來互聯網保險產業創新的發展趨勢 102
三、未來互聯網保險行業發展變局剖析 103
第十四章 研究結論及建議 104