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2022年版中國村鎮銀行行業發展現狀調查分析及市場前景預測報告

報告編號:4291

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報告目錄 I
圖表目錄 XV
第一章 村鎮銀行相關概述 17
第一節 銀行業的分類及特征 17
一、銀行業定義及分類 17
二、銀行業機構構成狀況分析 18
三、銀行業的基本特點 20
第二節 村鎮銀行的概念及發展 20
一、村鎮銀行的定義 20
村鎮銀行是指經銀監會及其派出機構依據有關法律法規批準的,主要為縣(市、區)域內“三農”、小微企業和社區居民提供金融服務的銀行業金融機構。
二、村鎮銀行的業務范疇 20
村鎮銀行的主要業務范疇包括:
村鎮銀行可以經營吸收公眾存款,發放短期、中期和長期貸款,辦理國內結算,辦理票據承兌與貼現,發行金融債券,從事同業拆借,從事銀行卡業務,代理發行、代理兌付和承銷政府債券,代理收付款項和代理保險業務,買賣政府債券和金融債券,以及經銀監會及其派出機構批準的其它業務。屬地銀監局應結合當地金融服務需求、村鎮銀行經營管理能力和風險控制水平等因素,在上述業務范圍內,審慎核定村鎮銀行的業務范圍和品種。
村鎮銀行以提供基礎金融服務為主,不得超越業務經營范圍。信貸投放應立足滿足縣(市、區)域內農村經濟發展需要,“支農支小”貸款占比和增速應符合相關監管要求;不得向國家政策限制性行業發放貸款,不得跨經營區域發放貸款和辦理票據承兌與貼現。對已符合“支農支小”監管要求、具備相應風險管理能力的村鎮銀行,其富余資金可購買政府債券、金融債券、同業存單等標準化資產以及商業銀行發行的保本型理財產品。
鼓勵符合條件的村鎮銀行按照可持續發展原則,在縣(市、區)域內積極向基層延伸服務網點和設施,創新服務手段和服務模式,切實加強基層和社區金融服務。
三、村鎮銀行的主要特點 21
第三節 村鎮銀行與商業銀行的比較 22
一、與一般商業銀行的共同點 22
二、注冊資本和資產規模要求不同 22
三、市場定位不同 22
四、服務對象不同 23
第四節 村鎮銀行與農村信用社的比較 23
第二章 中國農村金融發展分析 25
第一節 中國農村金融市場化改革歷程 25
一、農村金融市場化改革初始階段 25
二、農村金融市場體系的構建階段 26
三、農村金融市場體系的完善階段 27
四、農村金融市場化改革的深化階段 28
第二節 中國農村金融市場改革成效 29
一、農村金融市場體系逐步完善,金融供給能力不斷增強 29
二、農村金融機構市場化改革不斷深化,為農服務能力逐步提升 30
三、直接融資方式不斷增加,涉農融資更趨多元化 32
四、農業保險創新加快,風險保障能力不斷提升 33
五、農村金融基礎設施建設持續推進,農村金融生態得到改善 34
第三節 中國農村金融制度的改革邏輯分析 35
一、遵循農村金融制度與農村經濟制度相適應原則 35
二、遵循農村金融服務供給與需求相適應原則 36
三、遵循制度變遷與技術進步相適應原則 37
第四節 鄉村振興戰略對農村金融的現實需求分析 38
一、農村金融是農村經濟的血脈 38
二、鄉村的農業農村現代化建設有規模巨大的資金需求 39
三、鄉村振興的巨額資金需求需要融資渠道的多元化 40
四、鄉村空間形態轉變需要農村金融服務體系實現空間布局轉變 41
五、鄉村生產和生活主體的多元化需要鄉村金融服務多樣化和高端化 41
第五節 鄉村振興戰略下中國農村金融改革的方向分析 42
一、市場化是農村金融改革的總體方向 42
二、鄉村發展范式與農村金融范式匹配是農村金融改革的基本原則 43
三、激勵相容的機制是農村金融改革的內生動力 43
四、金融科技是農村金融改革的持續推力 44
第三章 村鎮銀行發展分析 46
第一節 國外村鎮銀行發展綜述 46
一、國外鄉村銀行運營的成功范例 46
二、美國社區銀行發展對我國村鎮銀行的借鑒 49
三、日本農村金融的成功經驗 53
四、國外村鎮銀行的發展經驗借鑒剖析 53
第二節 中國村鎮銀行發展概述 55
一、我國村鎮銀行的發展進程 55
二、我國村鎮銀行數量增長統計 57
三、中國村鎮銀行發展的主要特征 58
四、推進村鎮銀行高質量發展 60
第三節 村鎮銀行主發起行管理制度的演化和展望 62
一、村鎮銀行主發起行管理模式的演化 62
二、村鎮銀行各種管理模式的優劣勢比較 65
三、村鎮銀行管理模式未來展望與對策建議 71
第四節 村鎮銀行發展動態分析 72
一、順城撫銀村鎮銀行違法遭罰30萬 72
二、琿春吉銀村鎮銀行延邊違法遭罰 74
三、中銀富登投管行在雄安正式開業,未來三年旗下村鎮銀行規模將達150家 75
第五節 中國村鎮銀行存在的問題分析 77
一、疫情對村鎮銀行發展的總體影響 77
二、經營規模小,資本金不足,抵御風險能力較弱 77
三、受疫情影響,資產質量受到考驗 77
四、業務品種單一,金融服務水平偏低,盈利能力趨降 78
五、金融科技含量不足,配套設施不健全 78
第六節 中國村鎮銀行發展的對策探討 79
一、擴大資本金規模,增強風險防御能力 79
二、靈活化解不良資產,提升資產質量 79
三、擴展業務范圍,培育新增長點 79
四、加持金融科技手段,提升客戶體驗 80
第四章 村鎮銀行的區域發展分析 81
第一節 北方地區 81
一、河北省村鎮銀行數量統計 81
二、山西省村鎮銀行數量統計 81
三、內蒙古村鎮銀行數量統計 81
四、北京市村鎮銀行數量統計 81
五、北京市村鎮銀行發展存在的問題分析 82
六、天津市村鎮銀行數量統計 83
七、東北三省村鎮銀行數量統計 84
八、甘肅省村鎮銀行發展現狀 85
第二節 華東地區 88
一、山東省村鎮銀行發展現況 88
二、福建省村鎮銀行發展現況 88
三、安徽省村鎮銀行發展現況 88
四、浙江省村鎮銀行發展現況 88
五、江西省率先完成村鎮銀行股權集中登記托管 89
七、江蘇74家村鎮銀行實現縣域全覆蓋 89
八、上海松江富明村鎮銀行首次“涉足”同業存單 90
第三節 華中地區 91
一、湖南省村鎮銀行發展概況 91
二、湖北省村鎮銀行發展概況 91
三、河南省村鎮銀行發展概況 92
四、湖南省首家“多縣一行”制村鎮銀行營業 92
第四節 華南地區 92
一、海南省村鎮銀行發展現狀 92
二、廣西自治區村鎮銀行發展現狀 93
三、廣東省村鎮銀行發展現狀 93
第五節 西南地區 94
一、重慶設立38家村鎮銀行 94
二、四川省設立53家村鎮銀行 95
三、貴州省設立73家村鎮銀行 95
四、陜西省設立42家村鎮銀行 95
第五章 村鎮銀行的市場競爭分析 96
第一節 村鎮銀行的競爭力評析 96
一、外部威脅 96
二、外部機會 96
三、內部劣勢 98
四、內部優勢 98
第二節 村鎮銀行市場的競爭概況 99
一、經營規模小且存款來源不足 99
二、金融產品單一,服務功能不完善 99
三、員工業務素質整體不高 100
四、科技技術依賴性較強,運行難獨立 100
第三節 村鎮銀行的競爭戰略探討 100
一、提升金融服務能力,提高社會認知度 100
二、完善公司治理、提高風險防控能力 101
三、加大科技投入,積極搭乘互聯網便車 101
四、加大政策扶持力度,發揮村鎮銀行優勢 101
第六章 村鎮銀行的設立分析 102
第一節 村鎮銀行的設立與組建 102
一、設立條件 102
二、股權設置和股東資格 106
三、公司治理 109
四、經營管理 111
四、監督檢查 113
第二節 商業銀行參與村鎮銀行治理的問題分析 115
一、主要問題綜述分析 115
二、參與治理成本較高 116
三、村鎮銀行經營特征限制商業銀行參與積極性 117
四、商業銀行缺乏涉農業務經驗 118
五、經濟發展速度和地域特征限制金融信貸發展 118
六、農業發展模式存在轉型和不確定性 119
七、監管政策不平衡,缺乏對發起股東的利益補償 120
第三節 商業銀行參與村鎮銀行治理問題的對策建議 120
一、樹立長期經營理念,堅定執行中長期發展戰略 120
二、滲透式管控結合與資源支持 121
三、積極協調地方監管 122
第七章 村鎮銀行的經營管理分析 123
第一節 村鎮銀行法人治理及風險防控中存在的問題分析 123
一、公司治理落實不到位,影響機構經營運作 123
二、內部控制不嚴,存在一定風險隱患 123
三、部分機構不良貸款持續暴露,抗風險能力較差 124
四、基礎設施不夠完善,不利于業務拓展和風險識別 124
六、運營成本較高,同業競爭力不強 125
七、支農力度不夠,市場定位偏離初衷 126
第二節 村鎮銀行法人治理及風險防控對策分析 126
一、優化股權結構,提升法人治理質量 126
二、完善公司治理機制,提高經營管理水平 127
三、加強內部控制和風險管理,提升穩健經營水平 128
四、堅持支農支小定位,打造本土化差異化經營模式 129
五、推進村鎮銀行差異化監管,促進可持續發展 129
六、加大政策扶持力度,營造良好發展環境 130
第三節 村鎮銀行經營風險分析 131
一、產業風險 131
二、流動性風險 131
三、違約風險 132
四、市場風險 132
五、操作風險 132
第四節 村鎮銀行經營風險防控分析 133
一、提高信用風險管理,提升資產質量 133
二、提高合規風險管理能力,完善各項制度 133
三、樹立風險管理意識,提高管理文化 134
第八章 重點村鎮銀行機構分析 135
第一節 由民間資本發起設立的村鎮銀行 135
一、四川儀隴惠民村鎮銀行 135
二、北京延慶村鎮銀行 135
三、廣東中山小欖村鎮銀行 136
四、安徽長豐科源村鎮銀行 137
第二節 由國有大中型銀行發起設立的村鎮銀行 141
一、中銀富登村鎮銀行 141
二、農銀村鎮銀行 144
三、建信村鎮銀行 145
四、工銀村鎮銀行 145
五、民生村鎮銀行 145
第三節 由外資銀行發起設立的村鎮銀行 145
一、匯豐村鎮銀行 145
二、渣打村鎮銀行 146
三、東亞村鎮銀行 146
第九章 村鎮銀行發展的相關環境 147
第一節 我國村鎮銀行發展經濟環境 147
一、GDP增長情況 147
二、工業經濟發展形勢分析 148
三、固定資產投資分析 148
四、全社會消費品零售總額 149
五、經濟發展形勢分析 150
第二節 村鎮銀行相關政策法規概況 151
一、歷史相關政策法規匯總 151
二、《關于調整村鎮銀行組建核準有關事項的通知》 151
三、《關于鼓勵和引導民間資本進入銀行業的實施意見》 153
四、《全國農村經濟發展"十二五"規劃》 155
四、《關于進一步促進村鎮銀行健康發展的指導意見》 155
五、《關于提升銀行業服務實體經濟質效的指導意見》 161
六、《關于開展投資管理型村鎮銀行和“多縣一行”制村鎮銀行試點工作的通知》 161
七、《關于推進村鎮銀行堅守定位提升服務鄉村振興戰略能力的通知》 164
八、村鎮銀行的財稅政策分析 167
第十章 村鎮銀行的投資潛力及發展前景 168
第一節 村鎮銀行的投資形勢分析 168
一、農村金融市場具有廣闊投資機會 168
二、投資管理型村鎮銀行應運而生 169
三、設立投資管理型村鎮銀行意義重大 170
第二節 2020-2026年村鎮銀行的發展前景展望 173
一、我國村鎮銀行發展機遇分析 173
二、我國村鎮銀行發展挑戰分析 175
三、我國村鎮銀行發展策略分析 177

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標簽:村鎮銀行

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